近日，青岛银行德州分行营业部敏锐识别出一起涉及大额转账的诈骗风险事件，及时拦截了1万元的可疑资金，得到了客户及当地公安机关的高度赞扬。经过调查发现，客户黄某于2026年8月20日在该行开立了账户，开户后主要通过绑定的第三方快捷支付进行小额消费，交易金额一般在几元到几十元之间，资金主要来源于微信零钱提现，账户没有陌生交易记录，至8月底时账户余额已清空。

在9月11日上午11时37分，该账户突然接收到来自省外某银行的陌生账户打入的1万元资金。此次交易与账户以往的交易习惯显著不符，具备“前期小额试探，后期大额资金异常转入”的风险特征，系统因此对其进行了自动管控。9月12日上午，黄某来到网点请求解除管控，要求提高交易限额并办理取现业务。起初，客户称这笔资金是她外甥为孙女支付的学费，但在工作人员进一步询问时，黄某对“外甥”的信息表述模糊，最终又改口说是还款。工作人员一边安抚客户情绪，一边迅速将可疑线索上报给当地反诈中心。

辖区派出所的民警迅速赶到现场处理此事，经过核实，发现黄某轻信网上所谓的“国家扶贫补贴项目”，在虚假平台上申请了上百万的扶贫贷款，而此次转账则是诈骗分子实施的“验资激活”骗局。黄某因缺乏防范意识，在不知情的情况下出借了自己的账户，成为了电信网络诈骗中的资金流转工具。得益于警银之间的协同合作，涉案的1万元资金被成功拦截，避免了客户的财产损失。

在此次风险处置过程中，德州分行营业部充分利用了总行的风险监测系统，发扬了警银协作的联动机制。网点工作人员凭借扎实的业务能力与高度的责任感，成功地阻断了涉案资金的流转，并得到了公安机关的高度认可。